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Le Green
Si votre entreprise est prête à se développer, cela peut marquer le début d’un nouveau chapitre passionnant. Mais la croissance nécessite souvent des investissements initiaux, qu’il s’agisse d’embaucher du personnel, de moderniser votre équipement, d’acheter des stocks ou d’étendre vos heures d’ouverture. Et cela signifie que vous aurez probablement besoin d’accéder à du capital.
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La bonne nouvelle? Les petites entreprises canadiennes disposent d’un large éventail d’options de financement. Le défi consiste à choisir celle qui correspond à vos besoins. Voici sept moyens courants de financer votre prochaine phase de croissance :
Un prêt à terme est un prêt bancaire traditionnel. Tout comme pour un prêt hypothécaire, si votre demande est approuvée, la banque vous accordera une période de remboursement, un taux d’intérêt et un montant mensuel à payer. Dans la plupart des cas, obtenir un prêt auprès d’une banque sera l’une de vos options les moins coûteuses, mais cela peut aussi être un processus lent et fastidieux, et vous devrez avoir un bon crédit. Certains prêteurs en ligne proposent également des prêts à terme, mais assurez-vous de bien lire les petits caractères. Souvent, vous payez le prix fort pour obtenir rapidement votre argent, avec un taux d’intérêt très élevé.
Le Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFPEC) aide les petites entreprises à obtenir des prêts pouvant atteindre 1 million de dollars par l’intermédiaire des banques et des coopératives de crédit participantes. Les fonds peuvent être utilisés pour l’achat d’équipement, l’amélioration de biens loués ou le fonds de roulement. Comme le gouvernement fédéral garantit une partie du prêt, il est souvent plus facile d’y avoir droit et d’obtenir de meilleures conditions. Toutefois, comme pour les autres prêts garantis par le gouvernement, le processus de demande peut prendre du temps, ce qui n’est pas idéal si vous avez besoin de fonds immédiatement.
Une marge de crédit est l’une des options les plus flexibles pour les petites entreprises. Une fois la marge approuvée par une banque ou un prêteur en ligne, vous avez la possibilité de prélever jusqu’à la limite maximale fixée et vous payez des intérêts sur le montant que vous prélevez. En général, une banque examine vos finances chaque année afin de renouveler la ligne de crédit. Tout comme pour un prêt à terme, passer par une banque traditionnelle vous coûtera moins cher en termes de taux d’intérêt, mais prendra généralement plus de temps et sera soumis à des conditions plus strictes. En revanche, un prêteur en ligne est généralement plus susceptible de vous approuver et de vous prêter rapidement, mais peut vous facturer davantage pour ce privilège via des taux d’intérêt plus élevés.
Pour certaines entreprises, une carte de crédit peut fonctionner comme une ligne de crédit, mais avec encore plus de flexibilité. Vous devrez prouver que votre entreprise est solvable, mais les formalités administratives sont moins lourdes pour une carte de crédit que pour une ligne de crédit. Cela accélère également le processus d’accès au capital. Bien sûr, tout comme pour votre carte de crédit personnelle, une utilisation responsable vous aidera à établir un historique de crédit solide, mais si vous ne faites pas attention, vous pouvez rapidement accumuler beaucoup de dettes et nuire au profil de crédit de votre entreprise.
Un financement d’équipement est un prêt accordé par une banque ou un autre prêteur, spécialement conçu pour vous permettre d’acheter du matériel neuf indispensable à vos activités. Avec un prêt de ce type, l’équipement lui-même sert généralement de garantie, ce qui vous permet d’emprunter une partie importante du coût d’achat. Et bien sûr, comme pour un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, une fois que vous avez remboursé votre financement d’équipement, vous êtes propriétaire de l’équipement.
Le financement par actions consiste à vendre des parts de votre entreprise. Vous pouvez vendre à des particuliers (appelés « anges financiers ») ou à des sociétés de capital-risque, des banques d’investissement ou d’autres entreprises qui investissent dans des start-ups et des petites entreprises. Pour investir dans une entreprise privée, les particuliers doivent généralement être des investisseurs accrédités, ce qui signifie qu’ils doivent satisfaire à certaines conditions minimales en matière de revenus ou de valeur nette. S’il est bien fait, financement par actions peut être un excellent moyen d’obtenir non seulement des liquidités, mais aussi une expertise externe pour votre entreprise. Cependant, comme vous cédez une partie du contrôle de votre entreprise, vous devez vous assurer que vous êtes à l’aise avec toute personne que vous acceptez comme investisseur. Il s’agit également d’un processus qui nécessite une réflexion approfondie. Assurez-vous de consulter un avocat et un comptable afin de structurer correctement votre projet et de vous assurer que vous disposez de tous les documents nécessaires.
L’une des façons les plus rapides d’obtenir des liquidités est de recourir à une avance de fonds. Il s’agit essentiellement d’un financement garanti par vos ventes futures. Par exemple, si vous êtes un commerçant Clover, vous pouvez obtenir un fonds de roulement pour votre entreprise en fonction de vos ventes moyennes par carte de crédit. Le remboursement est automatiquement indexé sur vos recettes par carte de crédit, ce qui vous évite de vous retrouver avec un prêt impossible à rembourser après une semaine difficile. Et c’est rapide : les commerçants approuvés reçoivent généralement leurs fonds dans un délai de cinq à sept jours ouvrables.
Décider que vous êtes prêt à vous développer est une étape importante dans votre parcours entrepreneurial. Ne laissez pas un manque de liquidités empêcher votre entreprise de se développer. Quels que soient les besoins de votre entreprise, il existe de nombreuses façons d’obtenir un financement qui vous aidera à atteindre vos objectifs.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont Clover peut vous aider à accepter des paiements, à gérer votre entreprise et à vendre davantage, veuillez communiquer avec votre conseiller commercial Clover.
Ces renseignements sont prévus à titre informatif seulement et ne doivent pas être interprétés comme des conseils juridiques, financiers ou fiscaux. Il est fortement conseillé aux lecteurs de consulter leurs avocats, leurs conseillers financiers ou leurs fiscalistes pour obtenir des conseils adaptés à leur situation particulière.
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