Comment fonctionne le financement basé sur les revenus?

C’est un défi familier pour les petites entreprises qui cherchent à innover et à prendre de l’expansion. Les investissements qui peuvent contribuer à la croissance nécessitent souvent un capital initial, qu’il s’agisse de l’ouverture d’un nouvel emplacement, de la modernisation de la technologie et de l’équipement, de l’embauche de plus de personnel, du lancement d’une importante campagne de marketing ou des réserves de stocks avant une saison occupée. La stratégie peut être saine, mais les liquidités ne sont pas toujours à portée de main.

La bonne nouvelle est qu’il y a des options, et l’une d’entre elles se cache peut-être dans vos ventes quotidiennes grâce au financement basé sur les revenus (Revenue-Based Financing, RBF). Pour l’entreprise et le projet qui conviennent, cela peut vous aider à dire oui lorsque la bonne occasion se présente.

 Comment fonctionne le financement basé sur les revenus?

Contrairement au prêt commercial traditionnel, le RBF vous donne un capital initial qui est remboursé par un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes jusqu’à ce que votre solde soit réglé.

Le pourcentage de remboursement reste le même, mais le montant de chaque paiement varie en fonction de vos revenus. Lorsque les affaires vont bien, une plus grande part est consacrée à votre solde. Lorsqu’elles sont au ralenti, vous payez naturellement moins.

Certains fournisseurs de RBF approuvent plus rapidement votre financement que les prêts traditionnels. Ce délai de traitement plus rapide vous permet d’obtenir le capital en quelques jours, ce qui vous permet d’investir dans des occasions de croissance, comme l’achat d’inventaire, la mise à niveau d’équipement, la rénovation d’un espace, l’embauche de personnel, l’expansion dans un nouvel emplacement ou l’augmentation des efforts de marketing.

Le RBF convient-il à votre entreprise Les avantages et les inconvénients

Remboursement

• Financement basé sur les revenus : Les paiements sont liés à vos ventes, ce qui signifie que vous payez moins lorsque vous vendez moins.
• Prêts bancaires traditionnels : Avec un calendrier de paiement mensuel fixe, vous payez toujours le même montant, quelles que soient les ventes.

Coût

• Financement basé sur les revenus : Le montant que vous remboursez est convenu à l’avance, y compris les frais fixes, de sorte que vous connaissez le total dès le premier jour. Vous ne paierez pas d’intérêts, donc votre solde reste le même, peu importe le moment où vous le remboursez.
• Prêts bancaires traditionnels : Les intérêts s’accumulent avec le temps, donc le rembourser anticipé peut vous faire économiser de l’argent.

Idéal pour

• Financement basé sur les revenus : Des entreprises qui ont des ventes stables et prévisibles qui veulent investir dans des projets de croissance.
• Prêts bancaires traditionnels : De grandes expansions à long terme ou des entreprises qui ne dépendent pas fortement du volume de transactions quotidiennes.

Comment maximiser les ventes futures pour financer la croissance

Le financement basé sur les revenus peut fournir un accès essentiel au financement, mais il est important d’utiliser cet argent de manière stratégique. Voici quelques façons d’en tirer le meilleur parti.

• Commencez par des projets qui génèrent des ventes rapidement. Pensez àacheter de l’inventaire en vrac à prix réduit ou à actualiser l’équipement afin d’augmenter son efficacité. L’objectif est de développer votre entreprise, pas seulement de couvrir le coût du financement.
• Empruntez un montant qui correspond à vos ventes. Comme le remboursement est lié à vos revenus, examinez la stabilité de vos ventes par carte et choisissez un montant que vous pouvez rembourser confortablement.
• Gardez une trace des remboursements. Certains fournisseurs de RBF déduisent automatiquement les remboursements de chacune de vos ventes quotidiennes par carte. Assurez-vous que votre logiciel de comptabilité effectue le suivi de ces transactions pour que votre tableau de flux de trésorerie soit précis et évitez les surprises de fin de mois.

Choisissez le bon partenaire

Des questions simples peuvent vous en dire long sur un fournisseur de services financiers et vous aider à trouver l’option parfaite pour votre entreprise.

• Commencez par les chiffres. Demandez combien vous rembourserez au total, pas seulement le pourcentage déduit des ventes. Il peut également être utile de comprendre s’il y a des frais liés à la demande, à l’administration ou au traitement.
• Concentrez-vous sur le fonctionnement du financement. Quel pourcentage des ventes est consacré à votre remboursement? Que se passe-t-il si les ventes ralentissent pendant une période prolongée? À quelle vitesse le financement peut-il être approuvé et versé?
• Évaluez dans quelle mesure le financement correspond à votre mode de fonctionnement actuel. Certains fournisseurs se connectent directement aux systèmes de paiement que les entreprises utilisent tous les jours, pour simplifier et rationaliser le processus.

Si vous acceptez déjà des paiements par l’intermédiaire des systèmes de PDV tout-en-un de Clover, Clover Capital vous permet d’accéder rapidement et facilement aux fonds dont vous avez besoin, avec des conditions de remboursement claires qui vous donnent la souplesse nécessaire pour développer vos activités. Il n’y a pas de taux d’intérêt, pas de terme fixe et pas de montant de paiement fixe. L’approbation prend généralement un à deux jours ouvrables, et vous verrez les fonds dans votre compte bancaire deux à trois jours ouvrables par la suite.

Comment pouvons-nous vous aider?

Si vous souhaitez en savoir plus sur Clover Capital qui peut vous aider à financer votre prochain investissement commercial, communiquez avec votre conseiller commercial Clover. Clover peut aussi vous aider à accepter des paiements,à gérer votre entreprise et vendre plus. Suivez-nous sur Facebook et Instagram.

Ces renseignements sont prévus à titre informatif seulement et ne doivent pas être interprétés comme des conseils juridiques, financiers ou fiscaux. Il est fortement conseillé aux lecteurs de consulter leurs avocats, leurs conseillers financiers ou leurs fiscalistes pour obtenir des conseils adaptés à leur situation particulière.